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El método de indexación por UVA se ha convertido en un éxito al aplicarse a los créditos hipotecarios. Esto se debe, en gran medida, en que durante la etapa inicial las cuotas logran emparejar lo que sería el costo de un alquiler.

Debido a esto, los bancos comenzaron a ampliar su oferta de créditos UVA, al brindar mayores montos, plazos y destinos de utilización.

Un caso es el del Banco Hipotecario, que ya alcanzó a $ 1.536 millones otorgados en créditos para vivienda UVA durante el año, de los cuales en los últimos dos meses se registró un récord en la originación de 481 solicitudes por $ 595 millones.

Desde su lanzamiento en 2016, el Hipotecario lleva otorgados 1.846 préstamos, de los cuales 1.002 corresponden a mercado abierto y 844 a Procrear Solución Casa Propia, que es un crédito ajustable por UVA con subsidio estatal, reveló esta semana la entidad financiera.

El banco extendió los plazos hasta 30 años, amplió los montos a $ 5 millones, flexibilizó la relación cuota-ingreso hasta el 30% (desde el 25%), y aumentó el porcentaje de financiación hasta el 80% de la propiedad (antes hasta el 70%). De esta manera se mejoró notablemente el escenario para los tomadores de préstamos.

El Hipotecario también creó nuevas líneas crediticias en UVA para responder a las demandas del mercado, como el Crédito Puente para comprar una vivienda de mayor valor antes de vender la anterior. Y a esto se suma una línea para desarrolladores, destinada a financiar proyectos de obra y otorgar créditos individuales, como también la posibilidad de obtener un préstamo UVA para segunda vivienda.

El Banco Itaú es otro de los que incrementó su oferta de créditos UVA. A los clásicos hipotecarios para vivienda única y segunda vivienda, sumó otras líneas nuevas para compras de cochera, ampliación y refacción y locales comerciales.

En los hipotecarios en UVA, la tasa es del 7,9% anual, con un plazo de entre 10 y 30 años, y la financiación es del 50% del inmueble a hipotecar. La relación cuota-ingreso es del 25% y los ingresos netos mínimos requeridos son de $ 16.000.

«Con esta propuesta, proyectamos un 20% más de colocaciones hasta fin de año y para 2018 esperamos colocar cinco veces más de créditos hipotecarios que el acumulado durante este año», indicó el gerente de Productos Activos y Medios de Pago del Itaú, Cristian Portas.

«El préstamo promedio para un cliente de renta alta es de $ 2,5 millones, mientras que para la cartera general es de $ 1,5 millones», precisó.

En el caso de los créditos Procrear, se indicó que «el ticket promedio se ubica entre los $ 700.000 y los $ 800.000», con «el 78% de la cartera en créditos a 20 años, en una franja etaria que se concentra entre los 30 y 40 años para primera vivienda».

UVA para Pymes
Las empresas también tienen como opción financiarse en UVA. El Banco Ciudad ofrece desde mediados de noviembre una nueva línea de créditos para potenciar proyectos de capital de trabajo y de bienes de capital de Pymes.

«Ahora también las Pymes cuentan con UVA para financiar sus proyectos con Banco Ciudad, tanto para capital de trabajo como para bienes de capital, a una tasa fija desde el 9,5% + UVA, con un plazo de hasta 48 meses», informó la entidad bancaria estatal.

En simultáneo con la nueva línea en UVA, el Banco Ciudad presentó una nueva plataforma digital para la atención a Pymes, donde se puede solicitar el contacto de un representante de la banca Pyme del Ciudad para el asesoramiento sobre este nuevo producto.

La línea para Pymes completa la cartera UVA que el banco ya ofrece en créditos hipotecarios, personales y a desarrolladores inmobiliarios.

El presidente del Ciudad, Javier Ortiz Batalla, señaló que “la nueva línea en UVA permitirá a las Pymes financiarse a tasas de un dígito en una economía que se encamina a un segundo año consecutivo de reducción de la tasa de inflación que, por primera vez en una década, estaría debajo del 20% en 2018”.

Por su parte, el gerente de Banca de Empresas de la entidad, Claudio Saffirio, destacó que “esta línea en UVA surge en un momento adecuado, donde se va hacia una gradual reducción de la ex línea de Inversión Productiva y, con esta nueva alternativa en UVA, las empresas contarán con una oferta muy accesible de financiamiento”.

 

Fuente: iProfesional

American Express Global Corporate Payments presentó las conclusiones de una encuesta realizada por Trendsity a directivos de pymes, que revela cómo las pequeñas y medianas empresas del interior esperan afrontar el 2017.

El estudio asegura que el optimismo del sector se traducirá en más inversiones, toma de créditos a largo plazo y mejoras en el comercio exterior para el año próximo. El 69% de las pymes encuestadas en el interior espera crecer en ventas (frente al 74% en Buenos Aires) y un 58% en rentabilidad (contra el 63% del AMBA), para lo cual se centrarán en expandir sus líneas de negocios, invertir en sus canales de venta y buscar profesionalizarse para mejorar la productividad.

“Encontramos entre las pymes del interior mucho entusiasmo por el devenir de la economía y no sólo en empresas del rubro agropecuario. Hay ‘ganas de hacer’ en un contexto de cautela. La energía está puesta en invertir, en mejorar los procesos y agregar valor, hay mucho empuje desde el interior hacia el mundo”, expresó Patricia Furlong, Vicepresidenta de Global Corporate Payments de American Express.

El relevamiento online realizado en octubre por la consultora Trendsity para American Express Global Corporate Payments asegura que, en 2017, las pymes reforzarán sus inversiones especialmente en dos aspectos: capacitación y tecnología. Lo notable, es que las empresas del interior están más dispuestas a invertir que sus pares de Buenos Aires.

En concreto, en el interior del país, un 61% invertirá en capacitación (frente al 49% promedio), un 57% en tecnología (48% en promedio), 44% en maquinaria (32%) y 42% en infraestructura (30% en el promedio). La encuesta, sobre 296 casos, arrojó que el porcentaje de empresas que invertirá menos el año que viene en relación a 2016 es marginal.

Las conclusiones arrojaron que las pymes del interior tienen dificultades relativas a los costos laborales y la cuestión impositiva. En cambio, el incremento del costo de la energía y los cambios de hábito y poder de compra de los consumidores aparecen como obstáculos para el crecimiento en la región metropolitana de Buenos Aires. Por eso, de acuerdo al estudio, las pymes del interior buscarán crecer optimizando sus procesos y su estructura de costos.

Un hallazgo relevante de la encuesta es que la mayoría de las pymes (61%) tomarán créditos en 2017, en especial el sector de la Industria y el Comercio. Casi 7 de cada 10 firmas con más de 30 empleados tiene pensando hacerlo.

De la encuesta, además surge que las empresas están dispuestas a financiarse a un plazo mayor de lo que lo hacen en la actualidad. Un 70% tomará crédito a más de 12 meses de plazo en 2017, frente al 50% que lo hacía este año. El destino del financiamiento es variado: Inversiones, stock y provisiones (27%); Compra de equipos, maquinarias y espacios (15%); Capital de Trabajo (13%); Mejora de procesos (9%); Ampliación y adquisiciones (8%); Modernización y mejoras (7%) y Recambios, renovación, reposición (6%).

Cifras relevantes del estudio
Optimismo. Una amplia mayoría de los ejecutivos pymes encuestados (72%) asegura que la situación económica del país mejorará en los próximos 12 meses y sólo 1 de cada 10 opina que el contexto macroeconómico empeorará. El optimismo es mayor entre quienes ofrecen servicios (76%) y menor en el sector industrial (62%).

Más ventas y mayor rentabilidad. La encuesta arroja que la mitad de los gerentes pymes confía en que sus ventas se expandirán arriba de un 10% en 2017. Esto tendrá un impacto en la rentabilidad, ya que el 63% proyecta un incremento para el año entrante.

Más exportaciones. Las pymes encuestadas apuntan a exportar más para 2017. La encuesta arrojó que 27% de las pymes exportan, en especial en el sector Industria (46%) y Servicios (27%). Sin embargo, casi 7 de cada 10 dice exportar menos del 20% de sus ventas. Hacia 2017, la expectativa es positiva para 6 de cada 10 empresarios. Sólo un 2% sostiene que sus exportaciones bajarán el año entrante.

Crecimiento. La encuesta brinda datos de cómo las pequeñas y medianas empresas esperan expandir sus ventas y negocios el año próximo. Casi 6 de cada 10 gerentes consultados afirman que en 2017 se abocarán a desarrollar nuevos negocios y 4 de cada 10, en cambio, desarrollarán nuevos canales de distribución y comercialización.

El ministro de Producción, Francisco Cabrera, celebró los beneficios de la Ley PyME que entraron en vigencia con su reglamentación ayer en el Boletín Oficial.

“Queremos que las Pymes sean los héroes de esta historia. El presidente Macri nos pidió que el Estado sea estímulo y sostén de los creadores de empleo en el país, que removamos los obstáculos y ayudemos a crecer a todos los que apuestan por su talento y se esfuerzan todos los días. Las Pymes sufrieron durante años la presión tributaria y fueron víctimas de la burocratización del Estado y la falta de créditos y estímulo a la inversión. Con esta Ley y las medidas que tomamos en julio empezamos a dar vuelta la página de esta historia”, afirmó.

A su vez Cabrera destacó el apoyo de todos los sectores políticos reflejado en la amplia mayoría que obtuvo el proyecto de ley del oficialismo en ambas cámaras. “Las medidas que propusimos dan respuesta a las necesidades que nos planteó el sector y por eso generaron amplio consenso de todas las fuerzas políticas. La Argentina productiva se pone en marcha si arrancamos por cuidar a nuestras pymes, que son las generadoras de más del 70% del empleo del país”.

El Secretario de Emprendedores y Pymes de la Nación, Mariano Mayer, resaltó: “La competitividad PyME es en gran parte responsabilidad del Estado. Como equipo de gobierno queremos que nos evalúen por cuánto crecen las PyMEs y cuántas oportunidades de empleo generan”. A su vez, invocó a las provincias su adhesión a la iniciativa en todo el ámbito del país: “Es importante que puedan sumarse para garantizar estabilidad fiscal a las PyMEs”.

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(DyN)  Las medidas oficiales implementadas por el gobierno para las pequeñas y medianas empresas (pymes) «son útiles» pero «no alcanzan para hacer florecer» a este segmento que es «clave» para el empleo, según un informe dado a conocer por Ecolatina.

«Las políticas que desde comienzo de año llevó adelante el gobierno para corregir los desequilibrios macroeconómicos tuvieron un impacto negativo que afectó en mayor medida a los sectores más vulnerables. Dentro del universo de las empresas, la situación de las pymes es particularmente preocupante», advirtió la consultora, en referencia al impacto que causaron la devaluación, el aumento de combustibles y el ajuste tarifario, entre otras medidas.

Ecolatina señaló que «frente a este escenario el gobierno lanzó una serie de medidas tendientes a mejorar el entorno de las pymes» como distintas líneas de créditos y la ley de fomento a las pymes aprobada en julio en el Congreso.

«Los paliativos que aplicó el gobierno para las pymes son útiles en un escenario de deterioro de la demanda interna, caída de los márgenes de rentabilidad y alargamiento de la cadena de pagos (producto de la recesión)», evaluó.

Sin embargo, la consultora planteó que «las medidas oficiales pueden morigerar parte de los impactos negativos de la recesión pero no alcanzan para hacer florecer a estas empresas que son la clave del empleo tanto en nuestro país y como en el mundo».

Para Ecolatina, para que las pymes «puedan superar definitivamente esta coyuntura adversa se necesita que la economía argentina y en particular el mercado interno recuperen dinamismo».

Con el objetivo de apuntalar el surgimiento de nuevos emprendimientos y de apoyar el trabajo de firmas que ya estén funcionando, el Banco Nación lanzará una línea de créditos para pymes no bancarizadas. El dato fue comentado por Jorge Lawson, director del Banco Nación a Punto a Punto.

«Estamos trabajando en un programa para la inclusión productiva. Desde Empretec, una fundación que presido y desde el Banco estamos tambipen desarrollando un programa que se llama Comunidades con Valor, ir a las distintas localidades del país y proponer a empresarios, intendentes y a todas las fuerzas vivas hacer una lista de oportunidades y con ella convocar a pymes y emprendedores de la región y crear cadenas de valor local», destacó Lawson.

En esa línea señaló que «para apoyar con financiamiento el Banco lanza una línea, Nación Emprende, que es para pymes no bancarizadas, que son más del 50% y que normalmente no reúnen las garantías normales. Estos van a entrar por la vía de consumo para que estos emprendedores puedan tener la posibildiad de acceder a esos créditos que forman parte de estas cadenas de valor. También vamos a trabajar en créditos para los que nacen, para los nuevos. Eso va a requerir que la comunidad le ponga un mentor, alquien que haga el seguimiento. Con esto vamos a solucionar un gran problema para los emprendedores».

 

El Ministro de Industria, Comercio y Minería, Roberto Avalle, disertó en el 5° Seminario Pymes Córdoba, organizado por la Fundación Mediterránea y el Diario El Cronista Comercial.

En su presentación, el ministro señaló que “algo que define las posibilidades reales que tienen las pymes hoy en día, son las actitudes de los grupos concentrados monopólicos a la hora de fijar los precios de los productos que venden. En Argentina tenemos un esquema de defensa que opera a la inversa de lo que debería ser: defendemos fundamentalmente a aquel que produce las materias primas y le quitamos defensa a los que transforman la materia prima, agregándole valor”.

A manera de ejemplo, Avalle señaló que la incidencia de la materia prima en muchas de las industrias del sector metalmecánico, es un 50 % de su costo de producción. “Pagando los insumos básicos un 30 % más caro, esas empresas no van a ser competitivas nunca”, agregó.

En este sentido, el funcionario convocó a las instituciones representativas de las pequeñas y medianas empresas, a las grandes empresas proveedoras de materias primas industriales y al Estado, desde el ámbito nacional y provincial, a “establecer un mecanismo de diálogo, con honestidad y sinceridad, para que encontremos puntos de encuentro y acuerdos”.

“Yo propongo firmemente que esa discusión se dé y que participemos responsablemente en una mesa donde podamos discutir y acordar políticas. Los sectores concentrados deben rever sus políticas de provisión, en cuanto a precios y condiciones de venta para las  pequeñas y medianas empresas”, remarcó Avalle.

Además, Avalle presentó datos que reflejan la importancia de las pequeñas y medianas empresas en Córdoba. En esa línea señaló que existen registradas 4.431 pymes industriales que emplean más de 76.000 trabajadores. En el sector comercial y de servicios, en tanto, están registrados 90.000 establecimientos, de los cuales el 93% tiene hasta 10 empleados y el 6% hasta 50 trabajadores.

Por décimo año consecutivo se realizará la gira de capacitación denominada “Tour Pyme 2016”, que recorrerá siete ciudades de la Argentina: Neuquén, Córdoba, Rosario, Mar del Plata, Mendoza, Salta y Tucumán. En Córdoba se desarrollará la nueva edición del ciclo de conferencias el lunes 9 de mayo en el Centro de Convenciones Quorum (Av. La Voz del Interior 7.000) de 8:30 a 12:30.
El tema convocante en esta nueva edición será: “Empresa Familiar: dos generaciones, dos miradas, una misma visión” y el programa abordará los siguientes ejes: Claves para entender y manejar los desacuerdos, Principios Prácticos para ser equitativo respetando las diferencias
Este año el Tour Pyme contará con la presencia de José María y Martín Quiros.
José María Quirós es el mayor referente de Pymes del país, autor del libro “Etapas de la Pyme”, consultor que preside Quiros Consultores y Fundador de una de las principales empresas de capacitación para empresarios con negocios en Argentina y en la región.
Su hijo, Martín Quirós, actualmente dirige Centro de Capacitación y Empresa SA.
Por primera vez, juntos, fundador y segunda generación, brindarán una visión compartida sobre cómo encarar las problemáticas en las Empresas Familiares
En esta nueva edición se responderán a los siguientes: ¿Cómo manejar equitativamente el dinero que genera la empresa? ¿Cómo mejorar la convivencia y resolver las diferencias? ¿Cómo desarrollar la capacidad empresaria de la nueva generación?
En el 2015, del Tour participaron más de 5.300 empresarios de todo el país (Pyme), consagrándose como el evento más convocante en el rubro.
Para más información sobre el “Tour Pyme” (edición 2016) ingresar a www.tourpyme.com.ar  o comunicarse al 0810-888-1010.
 

Unos 300 empresarios y representantes de las 40 entidades que conforman ADEC se dieron cita al Holiday Inn para participar del 18° aniversario de la Agencia para el Desarrollo Económico de Córdoba (ADEC), cuyo presidente es el actual intendente de Córdoba, Ramón Mestre, quien aseguró que firmará el contrato para que ADEC tenga su propia sede en la zona sur de la ciudad de Córdoba.
En estos 18 años de vida, “la entidad gestionó inversiones por US$ 10 millones para el desarrollo y consolidación de 11.000 pymes y unas 20.000 trabajadores”. Esa fue una de las primeras frases de Mestre durante el discurso de apertura del encuentro que contó con la presencia entre los asistentes de Luis Juez, Olga Riutort y Esteban Dómina, sus futuros competidores en las próximas elecciones municipales.
El intendente de Córdoba anticipó que en los próximos días “firmaré la creación de un programa llamado “SI-SI”, “para que los jóvenes y mayores sí estudien y sí trabajen”, esgrimió el intendente. En ese sentido, agregó que “se buscará articular esta acción con los distintos programas de la Nación”.
“El programa buscará alcanzar a 20.000 jóvenes, capacitar a unos 60.000 vecinos, generar una red de institutos de capacitación en la periferia para aprender oficios, generar 15.000 inserciones laborales, crear oficinas de empleo en los CPC, y por último, desarrollar capacitación con e-learning que estamos gestando junto al Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires”, precisó Mestre.
Asimismo, Mestre realizó algunos anuncios importantes para el sector Pyme de Córdoba. En ese sentido, expresó que en las próximas semanas avanzará en un proyecto para “la promoción de pymes que contribuyan al desarrollo económico de Córdoba, la innovación, la competitividad y la inversión en tecnología”. Además, confirmó que el Municipio pretende “regular la figura de los parques industriales en el marco del Nuevo Código Civil y Comercial”, algo que coordinará junto al Gobierno de la Provincia.
La iniciativa de generar promoción industrial persigue los objetivos de “promover la iniciativa empresarial, la competitividad y la innovación de aquellas empresas radicas en la ciudad, apoyar el desarrollo e incorporación de inversiones en tecnología a fin de modernizar y tornar altamente competitivo al sistema productivo”, expresó Mestre.
Además, aseguró que esta iniciativa “fomentará la incorporación de recursos humanos altamente calificados y remunerados, así como la capacitación de la mano de obra existente. También ayudará a la preservación del medio ambiente y al uso racional de los recursos naturales y la radicación de nuevas empresas en el ámbito municipal”.

«Cuando una compañía comienza a planear su desembarco en el extranjero a través de una filial, es porque identifica un potencial en el mercado en el que busca instalarse. Pero, para garantizar el éxito de un emprendimiento de tal magnitud, es necesario asegurarnos algunos pasos que pueden ahorrarnos tiempo y dinero», indica Schneid.
Para ellos, explica y detalla cuatro claves:
Planeación e Investigación
Una manera de conseguir datos confiables y reducir costos de investigación, es la de aprovechar los recursos existentes en el mercado, afiliándose a entidades públicas o privadas para obtener datos de la industria.
En una segunda instancia, realizar una visita exploratoria a la ciudad donde se planea abrir la nueva sede, será un paso fundamental para profundizar la información.
Ofrecer algo novedoso
Puede resultar obvio, pero buscar un mercado donde nuestro producto o servicio sea desconocido o inusual, puede generar un gran diferencial al comienzo del negocio.
Es probable que encontremos una resistencia pero, si hicimos la tarea en la etapa exploratoria, lograremos nuestro objetivo en un mediano plazo.
Precios Competitivos
Si nuestro producto o servicio ya existe en el mercado en el que estamos intentando ingresar, una buena estrategia de lanzamiento es la de ofrecer descuentos o precios competitivos. De esta manera lograremos captar clientes que luego pueden convertirse en aliados de confianza, y generadores de futuros negocios.
Generación de contactos locales
Contar con un aliado en el país de destino, que oficie de contacto local, puede ayudarnos a promover nuestros servicios y reunir contactos.
La presencia en eventos locales y conferencias globales es un buen recurso para dar visibilidad a la marca, difundir nuestros productos y servicios y crear una red de contactos.

(DyN) La rentabilidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes) «se deterioró» en 2015, al punto que la mayoría trabajaba sin rentabilidad, y las más afectadas son las del sector agropecuario, advirtió un informe de la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME).
Según un sondeo realizado por la entidad, el 69% de las pymes operó en mayo «con rentabilidad negativa o nula» y solo el 31% declaró haber finalizado el mes en positivo.
Para CAME, niveles de actividad económica «insuficientes», las subas en los costos, la carga fiscal creciente y la crisis por la que atraviesan muchas economías regionales, son algunas de las causas que «explican la fuerte reducción en los márgenes de ganancias y la pérdida de rentabilidad en las empresas chicas y medianas».
A su vez, alertó que «el deterioro en la cadena de pagos ha sido muy fuerte en los últimos meses, donde crecieron los cheques rechazados entre las pymes y se incrementaron los costos financieros».
«La situación es delicada porque además de poner en riesgo a miles de empresas y empleos, la caída en la rentabilidad impacta automáticamente en la inversión, ya que la mayoría de las pymes la financia con su tasa de ganancias. Y sin inversión productiva, se resiente la productividad de la empresa y se incrementan las distorsiones de la economía», planteó.
De acuerdo al sondeo, las empresas más afectadas son las del sector agropecuario (extra-pampeano), donde el 58,9% de las firmas consultadas sostuvo haber operado en mayo con rentabilidad negativa, y un 18,9% con rentabilidad nula.
Según el estudio, le siguen las pymes del rubro comercio, donde el 31,5% dijo estar en el punto de equilibrio y 42,5% por debajo. Detrás se ubicaron las pymes de la industria con 49% de empresas con rentabilidad nula y 12,2% negativa.
Sobre las pymes del agro, el informe aseveró que «la situación es más preocupante porque muchas economías regionales se ven amenazadas por la combinación de costos altos y crecientes, baja demanda interna, dificultades climáticas, trabas para ingresar a determinados mercados externos y un tipo de cambio retrasado que le resta competitividad a la producción nacional».
En este contexto, CAME sostuvo «las PyMES se enfrentan a una coyuntura donde necesitan tener altísimos volúmenes de ventas para ser rentables, una condición que el mercado actual no está en situación de garantizar».